现金价值都听业务员说过，
产品收益看现价，退保也看现价，但其实现价是包含在利益演示表里，是它的一个分支。
所以利益演示表才是保险里最完整，最核心的东西。
利益演示表，顾名思义在于利益，那么涉及到的主要是储蓄类产品。
也就是年金险和增额终身寿。
朋友圈里经常看到业务员发一个表格，说30岁领取XX万、50岁领取XX万、100岁领取XX万，这么多钱还可以财富传承。
其实这些信息不太完整，有点断章取义。
比如到了80岁，钱在里面不管是滚到100万也好，1000万也好，它是有一个前提条件，就是你自始至终不去动这笔钱。
但这可能吗？
对于我们普通人来说，一笔钱存到80岁还不动，是要干嘛？钱多的真的有那么多吗？财富传承是马云、李嘉诚那个级别的人才考虑的。
现实的情况是，如果一旦领取，本金即减少，持续领取，持续减少，最后根本不会达到表格里宣传的那么多。
所以简单的表格背后其实并不简单。
下面我就给大家讲解一下，什么是利益演示表？
我以这款自在人生这款养老年金为例，大家先看下：
- 黄色方框：退保能拿多少钱
- 绿色方框：身故能拿多少钱
- 红色方框：65岁起每年能拿多少钱
31岁的老王，希望20年交、每年交2万、65岁开始领取。
那么我就会按照这个表来给他讲解（注：利益演示表展示到105岁，篇幅有限，截图仅到92岁）
黄色方框里，是退保金
退保金，又称现金价值，自在人生的现金价值一直伴随到105岁。105岁之前，只要退保就有钱拿。
一般增额终身寿里会显示现金价值，因为增额寿要领钱只能退现金，而年金险有专门的年金领取，不用退现价。
绿色方框里，是身故责任
自在人生的身故责任，85岁之前都有。不幸身故，可以拿走一笔钱。
这也是我前面说的，即便是做养老储蓄，也要考虑身故等情况。
万一人没了，保单怎么办？
需要注意的是无论是增额寿还是年金险，身故保额不会很高，不会像保障产品那样有几十倍、上百倍的杠杆。
身故主要是保障前期刚交钱没多久，万一人挂了的情况，到后面最多是和现金价值一样高，不会超过。
红色方框里，是领取金额
自在人生提供的养老金，是每年6万，约合每月5000，从65岁开始领到终身。
年金的领取是定时、定量的。增额终身寿则比较灵活，领取全是自己手动操作。
好了，光看这些介绍，可能没什么感觉，因为没有结合实际，不知道具体怎么用。
别担心，看完这几个问题你就明白了。
1、隔壁老王刚交了5年保费就身故了（36岁），怎么办？
利益演示表里找答案：
保险公司会赔10万元，相当于把过去5年的保费都还给他了。
2、58岁时，老王急需一笔资金临时周转，怎么办？
利益演示表里找答案：
58岁时，自在人生现金价值高达54万多，只要给保险公司支付一定利息，老王就可以按比例“借出”这笔钱。
目前的政策是，可借出的比例是80%，年化利息大约5%，半年后还给保险公司即可。
这就是所谓的“保单贷款”。（保单贷款具体政策不断变化，以官方最新规则为准）
3、老王刚领了5年就身故了（70岁），怎么办？
利益演示表里找答案：
保险公司会赔902100元。
算上从65岁开始累计领取的30多万，一共拿到120万。
这就是自在人生“保证领取”功能：
如果没领够20年，少领的那几年，都会补给你……的受益人。
4.、老王90岁高龄身故了，还有钱拿吗？
利益演示表里找答案：
从表格里来看，90岁时已经没有身故责任了。
别急，身故责任虽然没了，但现金价值还是有的，只要老王在身故前，亲自退保，就可以拿到90岁时对应的现金价值：
249223元，近25万元
当然，这里有个前提：
老王必须明确知道自己时日无多，且可以亲自操作退保。
如果老王在身故之前没有亲自、及时地操作退保，那这笔现金价值是无法拿回来的。
除非，这份保单的投保人是老王妻子，且妻子健在。
那么即使老王身故了，妻子可以作为投保人，通过退保拿回25万元。
常见的问题主要是这几个，其他的可以私下咨询我。
其实答案不重要，关键是我们意识到了两件事：
第一、利益演示表里的数字是为了解决真实需求而存在的。
身故拿多少钱？急需用钱时可以借到多少钱？退保能拿多少钱？
这些都写的清清楚楚，是板上钉钉的事。
第二、利益演示表能帮助我们更科学地思考
比如，最后一个问题，很多人会想是不是可以让配偶做我的投保人？
它唤醒了你的好奇心，促使你思考。
也就是我常说的保险需要规划，没有经过思考的保险，不配称为保险规划。
对了，有人担心利益演示表是不是真的，因为平时根本就没看到过。
请大可放心，这个表不是我编的，而是招商信诺官方提供的。
当你拿到电子保单就会发现，里面的现金价值表和利益演示表也是完全一致的。
有了利益演示表
可以让你在下单之前，就看穿商品的本来面貌。
至于为什么在产品页面几乎看不到呢？原因无非两个。
第一、利益演示表需要专业解读
密密麻麻的利益演示表，铺在手机屏幕上，用户会觉得厌烦，看不进去，也就不会有后面的成交。
第二、利益演示表会体现很多保险公司不想让你知道的“真相”
比如用户会发现，过早退保无法全额拿回保费，损失大，没有业务员宣传的那么好，发现自己被忽悠了。
但时代变了，消费者变理性了，认知也提升了，还有同行做的更好了。
所有唯有真诚、正直、透明，才有可能获得客户的信任。
